從P2P的角度講，怎么做到賣家要負(fù)責(zé)呢？對(duì)于P2P平臺(tái)而言，賣者負(fù)責(zé)這樣的概念不用質(zhì)疑，這是P2P的生命線，一旦平臺(tái)出問題的話，這個(gè)平臺(tái)未來的發(fā)展是會(huì)受到影響的，這個(gè)不用太多地去解釋。對(duì)于買者責(zé)任自負(fù)這塊我有一些觀點(diǎn)跟大家分享一下?，F(xiàn)在整個(gè)P2P行業(yè)主要有兩類風(fēng)險(xiǎn)控制模式，第一種是風(fēng)險(xiǎn)保障金的模式，第二種是跟傳統(tǒng)金融的合作，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的模式。風(fēng)險(xiǎn)保障金就是以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的方式做風(fēng)險(xiǎn)把控，與傳統(tǒng)金融合作是利用傳統(tǒng)金融更專業(yè)的控制嫁接到平臺(tái)。像我們這樣的平臺(tái)，跟擔(dān)保、小貸合作，我們借助他們的專業(yè)性在控制風(fēng)險(xiǎn)這塊更具有優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于P2P行業(yè)而言，無論是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金也好，還是跟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作也好，都是對(duì)投資者權(quán)益保護(hù)的努力。這個(gè)平臺(tái)也希望能夠解決好投資者收益和風(fēng)險(xiǎn)的問題，但我覺得對(duì)于我們這種平臺(tái)而言，我們僅僅披露一些注冊(cè)資質(zhì)、人員及團(tuán)隊(duì)，還有從業(yè)素質(zhì)，以及合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，我覺得還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。一個(gè)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還需要包括對(duì)合作平臺(tái)的嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制，項(xiàng)目管理的額度，以及獨(dú)立的風(fēng)控管理，以及風(fēng)險(xiǎn)保障金的體系。這方面全部具備的話對(duì)理財(cái)端會(huì)更有信心。

我們?cè)谶^程當(dāng)中，我們也應(yīng)該大量?jī)A聽一線的聲音。我們?cè)谧鲞@個(gè)事情的時(shí)候，我也當(dāng)了一個(gè)月的客服，天天跟理財(cái)端的客戶聊，聽他們的訴苦。這類人群真的非常聰明，對(duì)這個(gè)事情，當(dāng)然很多投資人對(duì)收益的敏感性是非常強(qiáng)的。舉一個(gè)例子，可能一個(gè)點(diǎn)的波動(dòng)可能會(huì)帶來50%的投資人的變化，這是我們所面臨的基本狀況。

我們也應(yīng)該考慮到在極端情況下的追溯機(jī)制，比如法律援助基金，它是做什么的呢？當(dāng)投資人的權(quán)益受到損害，公司從自己的資金中撥一部分去援助投資方追查，進(jìn)行法律維權(quán)，這是我們可以做到的。這個(gè)東西對(duì)我們這樣的平臺(tái)而言，我們都希望這個(gè)事情永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，但我們希望做到這樣的審慎的工作。

在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)對(duì)沖是一個(gè)所謂的生態(tài)，我最后重點(diǎn)說一下合格投資者教育的理解。第一個(gè)是提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的意識(shí)，宣傳理財(cái)和存款的區(qū)別。大部分投資人只看到收益的話就完全忽略了風(fēng)險(xiǎn)，我們要去營(yíng)造這樣的氛圍。比如在我們的平臺(tái)上提示理財(cái)客戶，P2P投資是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。平臺(tái)的銷售人員和經(jīng)營(yíng)者也應(yīng)當(dāng)有比較強(qiáng)烈的責(zé)任感保護(hù)消費(fèi)者的安全。

最后我對(duì)整個(gè)行業(yè)有一個(gè)比較大膽的預(yù)測(cè)，同時(shí)我也是代表我們同行對(duì)P2P行業(yè)一個(gè)美好的希望，一方面我們希望在過去劣幣驅(qū)逐良幣的狀態(tài)會(huì)逐步消失，對(duì)于過去主觀上的詐騙也好，還是平臺(tái)自融也好，劃定所謂的紅線，未來不會(huì)再發(fā)生，予以取締。淘汰掉不合法的P2P平臺(tái)來保護(hù)投資者的權(quán)益。另一方面讓平臺(tái)聚焦在用戶的服務(wù)上，對(duì)用戶的服務(wù)要到底。各平臺(tái)根據(jù)自己的實(shí)力和資源配置比例，在合理的模式下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)和對(duì)沖，分?jǐn)傉麄€(gè)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心點(diǎn)是培養(yǎng)建立合格投資者的制度，一方面是符合行業(yè)的監(jiān)管，另一方面是平臺(tái)自己的責(zé)任和義務(wù)。我們作為平臺(tái)方也會(huì)從產(chǎn)品型的引導(dǎo)向服務(wù)型的轉(zhuǎn)變，未來理財(cái)收益比較理性的回歸，投資者的教育進(jìn)一步加強(qiáng)和普惠金融的進(jìn)一步深化，我們絕對(duì)不會(huì)害怕投資者變得更加理性和專業(yè)，而恰恰在這個(gè)過程中，各個(gè)平臺(tái)跟投資者建立良師益友的關(guān)系，我們?nèi)ブ笇?dǎo)、幫助投資者了解自己，了解其他的平臺(tái)，了解整個(gè)行業(yè)。

我們需要踏踏實(shí)實(shí)做好自己干凈的平臺(tái)，希望陽光大道自然會(huì)向我們延伸。只要我們做到這一點(diǎn)就是水到渠成的事情，這個(gè)市場(chǎng)也會(huì)逐步成熟，有更多可愛的理財(cái)客戶，P2P的投資者能夠一起參與到這個(gè)行業(yè)當(dāng)中，一起推進(jìn)整個(gè)行業(yè)的陽光發(fā)展。謝謝大家！